为适应市场变化与监管要求，不断深化金融主业风险控制与管理，泰州市金控集团启动为期一年半的“金融风控制度建设年”行动。通过建立健全金融风控各项规章制度，扎实做好立改废工作，着力培育“合规 审慎”的企业风险文化，为金融业务发展保驾护航。

从“新”字入手，构建风险管理架构。出台《授信业务风险管理规定》，创新搭建了垂直管理与横向管理相结合的授信业务风险管理矩阵架构，形成全面风险管理体系，提升整体风险防控水平。横向组织体系方面，着力打造由业务部门、风控部门、审计部门组成的风险管理“三道防线”。垂直组织体系方面，集团设委派风控负责人，实行集团董事会、审计委员会、业务审查委员会、子公司业务评审委员会等纵向深入的垂直管理线路。

从“全”字入手，打造制度基本框架。紧盯“闭环”抓全流程把控，通过建立基本风险管理制度实现坚持统一的风险管理策略；贷前紧扣“两个评估”，审慎评估客户的还款意愿和还款能力，并建立押品动态管理机制，强化担保管理，守好源头准入关；

贷中突出“两项原则”，严格实行两级审查、分级授权关联，保证授信决策合理严谨，提升审批质效；贷后抓实“两个重点”，强化对存量业务的贷后跟踪和不良资产管理。建立了从风险识别到应对措施落实的完整循环，形成有效的反馈机制。共修订风险管理基本办法1项，新增办法7项。通过“立规”“优规”双管齐下，实现了制度全覆盖。

从“细”字入手，完善具体操作指引。针对关键环节关键流程，进一步细化标准要求，确保制度上下衔接、配套齐全、具体可操作。细化关键环节操作标准，在产品设计、贷前尽调、贷中审核、贷后检查、合同管理等各关键环节细化具体操作要求，提高对制度的理解和执行力。细化关键岗位履职标准，建立风控负责人履职指引，细化委派风控负责人要求，完善委派风控负责人制度体系。细化关键报告内容标准，制定标准化业务模板，规范调查报告、风控报告、贷后检查报告等各类报告格式，确保数据充分、内容完整。期间共细化具体业务指引7项，考核指引1项，业务模板5个。

从“实”字入手，强化制度执行效果。制度的生命在于落实和执行，开展风控制度上墙，加深制度理解，让岗位职责“入心”。严格落实考核机制，按月开展委派风控负责人考核，通过报告检查、业务抽查等方式，实时掌握各金融类子公司风控制度执行情况。执行以来共组织考核5次，收集贷后管理情况检查清单15份、风险报告7份、风险信息14条。落实监督检查机制，协同审计部门开展授信业务分级审批、贷后管理情况专项审计，抽查业务141笔。