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镇江农商银行:以“智”引领 加“数”前行全力推进数字化转型
发布日期:2024-03-20 浏览次数: 字体:[ ]

镇江农商银行深入学习贯彻中央金融工作会议精神,以“智”引领,积极探索数字化转型新路径,打造产品创新和服务升级新模式,持续推进大数据应用,拓宽数字化金融场景应用的深度和广度,着力在数字化转型的大势中加“数”前行,做好数字金融大文章。

以“智”融“制”,转型规划更加务实。该行将数字化转型作为“一号工程”来抓,制订《数字化转型三年发展规划》,将转型工作融入制度流程,进一步明确转型方向和路径。加强顶层设计,优化组织架构。成立数字化转型领导小组、工作小组和共创团队,董事长直管数字化转型工作,数据金融部牵头转型具体事务,部门下设数据统计中心,专职数据源管理,为数字化转型提供数据支撑。组建业务、管理、技术条线相融合的共创团队,增强新产品、新服务在设计、开发、运营和优化方面的快速响应能力。征求多方意见,提高规划质量。将规划草案提报董事会审议,广泛听取董、监事意见,邀请监管部门现场指导,累计收集数字化转型方面意见建议10余条,并有效融入该行转型规划中。该行数字化转型规划集农村金融、场景金融、公司金融和数字信贷、数字运营、数字财务、数字风控、数字合规、数字审计等于一体,力争通过数字化转型实现降低成本、提高效率、提高质量、提升产品、提升流程、提升服务、提升管理的“一低两高四提升”目标。

以“智”优“治”,发展基础更加坚实。数据治理向优向好,该行充分认识数据是银行重要资产,一方面,积极落实人民银行、监管部门和省联社工作要求,持续深入做好数据治理工作,2023年度被人民银行江苏省分行授予“五星级统计示范单位”荣誉称号,数据治理工作在全省农商行排名较2022年提升10位。另一方面,强化数据挖掘、分析和应用,使静态数据充分流动起来,通过对客户群体进行精准画像,充分了解客户需求,构建真正“以客户为中心”的产品与服务。业务治理向深向实,依托省联社对该行数字化业务专项赋能契机,聚焦调查报告自动化、信贷档案无纸化、客户准入自动化等领域,重点加强信贷业务的数字化治理能力提升。截至目前,该行已实现单户100万元以内个人贷款调查报告自动化,个人贷款单户100万元以内档案无纸化,征信报告关键字段精简化,个人贷款额度测算更加合理,数据自动采集率达到30%,有效降低了业务成本。

以“智”提“质”,金融产品更加可感。数据赋能,“数字+”实现个人客群全覆盖。该行推出“镇享贷”纯线上个人信用类产品,从营销、申请、审批、签约、用信、还款等方面实现全流程数字化,将传统平均2天的贷款流程,缩短为最快3分钟出额度。截至2月末,该产品累计实现用信4241户、金额3.8亿元。政策赋能,“信用+”实现企业线上零突破。融资难、融资贵是影响小微主体发展的突出问题,该行在人民银行镇江市分行政策支持和业务指导下,充分发挥地方法人金融机构短、平、快优势,利用“镇江市企业征信平台”线上信用评价模型,推出针对小微企业的线上化信用产品“镇信贷”,将企业“好信用”转化为融资“新便利”。产品上线后,组织开展“名单制”走访,为客户提供线下“靶向服务”,实现融资、增信相互促进,循环提升。截至2月末,“镇信贷”产品上线半年,累计用信13户、金额1736万元。

以“智”增“祉”,金融民生更加可及。推出“停车+金融”获客模式,以“惠出行停车”小程序为缴费载体,覆盖全市2.5万个停车点位,配套46万权益礼包发行“宜出行信用卡”产品,通过小额高频支付场景加速客户转化。至2023年末,小程序注册会员达38.48万人,荣获全省农商行场景金融案例大赛铜奖和最佳人气案例奖。2023年8月15日成功上线全省首家智慧停车路边泊位数字人民币支付场景,目前已经覆盖镇江市辖区253个主干道、近7000余个路边停车位。探索“私域+金融”运营体系,通过“E路有礼”商家小程序帮助商户提升客户到店复购率和经营效率,通过“商家+银行+客户”的模式锁定商户粘性,在“E路有礼”平台上销售商家爆款套餐,为商户搭建专属客户群,开展C端私域运营。累计739户商户入驻“E路有礼”,交易笔数27.78万、交易金额2706.34万元,在线团购套餐活动249个,搭建社区群聊106个、社群好友合计3980人。推进“数币+金融”支付场景,成功打造镇江市网红美食街“永安路”“大学城”数字人民币支付示范街区,数币收单覆盖率超50%。将世业镇世业村建设成为该行首家数字人民币示范村,并在世业卫生院成功上线“数字人民币”支付结算场景,大大提升了老百姓对数字人民币支付的认知度和认可度。截至2023年末,该行累计开立数字人民币个人钱包2.6万个,对公钱包1093户。

面对建设金融强国的新使命,镇江农商银行将更好把握区域特色与自身优势的契合点,主动顺应经济社会数字化发展大势,从一线到后台、从产品到服务,找准数字化转型的突破口,在数字化赋能上持续发力,以数字化转型催生高质量发展新动能,以高质量金融供给服务地方经济社会高质量发展。